可怕的医美‘黑户分期’：医美平台兜底，撬动十倍杠杆血赚到200%　　原创小慧吖　　来源：新流财经　　较短视频、网红直播等“颜值”新的经济愈演愈烈，90后、00后消费性欲兴起，医美整形的日益普及……这些全新趋势让医美整形行业已沦为不折不扣的新的晋“吸金”行业之一。　　在中国很多城市中央的CBD里，前脚搬空了挥金如土的P2P，后脚搬入来的就是医美整形。　　涉及数据表明，2019年中国医疗美容行业市场规模将约2764亿元左右，到2023年将超过5946亿元左右，2019-2023年均填充增长率大约为21.11%。　　蓬勃发展的医美整形产业背后，医美分期步入了2015年以后的“第二春”。

　　本来经过几年的缠斗，在一些从业人士眼中，医美分期早已走到巅峰时期，早就转入红海市场。再者，得当小剩、捷信等头部玩家盘据其中，其他玩家或许很难有充分发挥空间。　　事实不一定如此。

医美“第二春”的经常出现，让一个头部金融机构渗入将近市场很快扩展，派生出有另一个利润难以置信的分期市场——次级客户分期，或者叫‘黑户分期’。　　专为次级客户办理分期，医美机构来兜底　　阿强近几年就在成都进了几家医美整形机构，虽然品牌不如莆田系由著名，但客户也是源源不断。

用他的话说道“男女老少如今都在整形。”　　阿强的医美机构也曾终端捷信等头部分期机构，但这些机构对用户的联合报拒绝较高，在他的医院来做到整形的“夜场公主”，她们也许曾多次逾期多次，联合报已花上，也有刚走进校园的大学毕业生，就是一个“联合报白户”，根本无法从捷信、度小剩等头部机构办理分期，大自然，也很难展开下一步的手术。　　阿强的疑虑，正好切中了一些贷款服务机构的胃口——这些机构只为次级客户办理医美分期。医美分期次级客户市场，看起来规模较小，实际利润难以置信。

当然，一定要做到好其中的类似运营模式。　　医美分期市场与现金债市场一样，也有金字塔结构。　　头部现金债产品如微粒债、借呗在金字塔顶尖，“714高炮”产品则在塔底，有所不同层级的产品面向的客群并不相同。

　　某种程度，医美分期市场中，捷信、度小剩等头部机构与其他中小医美分期机构面向的客群并不相同。　　医美分期是典型的场景分期市场，模式较轻。有分析指出，近几年，头部机构如百度、捷信、即科等分走了其中70%的市场。

　　只剩30%的市场，看上去规模较小，又因场景分期固有的风险所在，头部机构并不寄予厚望。　　但据新流财经仔细观察，即使乔融破产、米么金融也日落西山，但医美分期市场仍有新的玩家在大大涌进。这部分玩家，多数重视的乃是无法通过头部机构风控的次级人群，用行话说道，就是“黑户”。　　暴利玩家牵头撒网，从黑户身上赚回200%　　本身医美市场就是暴利市场。

　　一位医美整形机构创始人向新流财经忘了一笔账——一支普通品牌的玻尿酸进价450元，在他的医美机构，稍作纸盒，可以卖给2800元，甚至4500元。　　医美机构获客分成直客和渠道两种方式。一般莆田系由医院，通过做广告营销来获得客，其他医美机构则是渠道模式获得客居多，如同贷款中介一般，有专门的渠道代理带上客户上门整形。

　　这些渠道代理的获客手段多样，美容院、夜场是他们爱人的地方。每带上一名客户到店消费，之后能提取50%-70%的佣金。

　　按上述玻尿酸的市场行情来算，一支450元的玻尿酸卖给客户4500元，渠道可以获得医美机构2250元-3150元的返佣，即便如此，医美机构也并没亏本，还能有1800元的利差可赚到。　　医美市场充足暴利，使得医美机构在与分期机构合作时，有充足的能力展开兜底。

　　这乃是专门为“黑户”办理分期的机构不存在的底气，收益可以获得确保。　　在助贷市场，我们理解助贷机构和银行合作，必须交纳保证金，保证资产风险降至低于。

　　在医美分期市场有一种类似于的玩法。但保证金由医美机构出有，换言之，医美机构是兜底方。

　　本身，分期机构和医美机构的利益是抱住绑在一起的，目的都是让客户成功贷款，已完成手术。　　这种模式下，分期机构只需出资30%-50%，只剩的50%-70%由医美机构在分担。　　当客户做到一个成本1000块的手术时，医美机构不会提价到10000元利用精致的产品包装手段让客户提高消费满足感，再行通过获取分期服务减低高消费的心理开销，客户办理了10000元的分期贷款，这个贷款背后，实质上分期机构只必须给医美机构打款3000元到5000元。　　这样来算，医美机构和金融机构合力捕鱼，除去1000元手术成本，几乎可以从黑户身上赚回最少200%的利润。

　　客户如果办理3期或者6期的贷款，年化利率20%，等额本息偿还方式，只不过在第一期偿还的时候，这个手术就早已返本。　　客户偿还的资金，不会优先偿还债务分期机构，此后再是医美机构。

　　外借地下通道借贷，十倍杠杆撬动千万资产　　据新流财经理解，研做到“黑户”的医美分期机构在成都这座“医美之都”十分少见，他们规模并不大，月借贷在300万元-500万元左右。资金主要来自自有资金，或者民间机构资金，对客年化利率维持在20%左右，极力会多达36%。　　这些小型医美分期机构，一般来说通过外借网络小贷牌照来借贷，不过网络小贷牌照只是地下通道起到，其中还不会通过保理公司来出售此债权，也就是医美机构和用户之间构成贴现帐款，保理公司从医美机构手中出售用户的贴现账款债权，对医美机构获取保理融资服务，同时对用户获取分期偿还债务贴现账款的服务。　　在催收方面，这类分期机构不会引进网络仲裁、赋强公证等手段，防止暴力催收。

　　所谓赋强公证，由公证机构对金融机构和借款人双方之间签订的电子借贷合约展开在线公证，并彰显公证书强制执行效力。当一方不履行合同时，由公证机构开具电子公证继续执行证书，批量启动时至法院，转入强迫执行程序。　　实质上，由于医美机构是最后的兜底方，因此在检验客户时，医美机构亦不会极为谨慎。

对于分期机构而言，这或许是一件平稳受益的事。　　多位研做到“黑户”分期的从业者告诉他新流财经，其业务规模虽然较小，但从医美机构到渠道代理的各个环节皆十分熟知，掌控各环节风险后，利润一样难以置信。用300万元的本金，可以做1000万元的债权。

　　此前医美分期市场，骗贷事件不绝如缕，医美机构和渠道代理、金融机构业务员、用户四方牵头一起的时候，分期机构较难把触其中的风险。　　多位医美分期从业者坦言，在头部机构，这样的事情依旧时有发生，但头部机构整体规模充足大，其利润充足覆盖面积这部分坏账。　　对于小机构而言，尽管医美机构兜底，但分期机构依然必须线下业务员在场线下面判。

　　“一个业务员负责管理5家医院，每一个客户都必须面审。”在成都医美黑户市场摸爬滚打数年的小A坦言，他早就吃透医美机构、渠道代理以及客户之间的“潜规则”。

　　当然，小A这样的玩家，在本地市场“小打小闹”可以如鱼得水，一旦换到其他城市，陌生环境也不会面临其他不得而知的黑灰色风险。　　此外，自有资金、外借牌照，任何一个环节掉线或者受到强劲监管，之后不会影响其业务平稳。这一直不是长久之计。　　更加最重要的是，用数百万元的本金玩起了上千万元的债权，撬动十倍杠杆，一旦某个环节逾期愈演愈烈，资金无法之后流动时，后果较难想象。

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